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• janvier 10, 2024

Selon la Banque mondiale, près de 1,4 milliard d’adultes dans le monde ne sont pas bancarisés, dont une proportion importante réside dans les pays en développement. Ces personnes n’ont pas accès aux services financiers essentiels comme les comptes d’épargne, les prêts et les systèmes de paiement numérique, qui sont essentiels à la stabilité et à la croissance économiques. Pour de nombreuses populations sous-bancarisées, en particulier en Afrique, cette exclusion financière exacerbe la pauvreté et limite les possibilités de prospérité des individus et des communautés.

Les défis auxquels sont confrontées les populations sous-bancarisées

Les personnes sous-bancarisées sont confrontées à plusieurs défis qui entravent leur capacité à participer pleinement à l’économie moderne :

1. Barrières géographiques : De nombreuses zones rurales manquent d’infrastructures bancaires physiques. Les résidents parcourent souvent de longues distances pour accéder aux services financiers, ce qui entraîne des coûts supplémentaires et des contraintes de temps.
2. Coûts élevés des services bancaires traditionnels : Les frais bancaires et les exigences de solde minimum rendent souvent les services financiers traditionnels inaccessibles aux personnes à faible revenu. Pour ceux qui vivent d’un salaire à l’autre, ces obstacles sont insurmontables.
3. Littératie financière limitée : un manque d’éducation financière empêche de nombreuses personnes de comprendre et d’utiliser les services financiers disponibles. Cet écart conduit souvent à une méfiance à l’égard des systèmes bancaires formels.
4. Dépendance aux systèmes informels : De nombreuses populations sous-bancarisées se tournent vers des systèmes financiers informels, tels que les tontines, qui, bien qu’efficaces pour favoriser le soutien de la communauté, sont sujets à une mauvaise gestion et manquent de transparence.
5. Disparités entre les sexes : Les femmes, en particulier dans les régions en développement, sont exclues de manière disproportionnée des systèmes financiers formels. Les normes culturelles, les restrictions juridiques et l’accès limité aux documents d’identité aggravent souvent ce problème.

Comment Diaspo comble le fossé

Diaspo, une application fintech, révolutionne l’accès financier aux populations sous-bancarisées en proposant des solutions accessibles, abordables et conviviales, adaptées à leurs besoins. Voici comment Diaspo relève les principaux défis :

1. Numérisation des Tontines

Diaspo modernise les systèmes de tontine traditionnels en digitalisant l’épargne et les prêts collectifs. Grâce à sa plateforme, les utilisateurs peuvent:

• Automatisez les contributions et les paiements, garantissant l’efficacité et réduisant les erreurs humaines.
• Augmentez la transparence grâce au suivi en temps réel des contributions et des décaissements.
• Garantir le respect des réglementations financières locales, en renforçant la confiance et la sécurité.

En alliant tradition et technologie, Diaspo permet aux communautés de maintenir leurs pratiques financières tout en bénéficiant des avantages de l’innovation numérique.

2. Transferts d’argent internationaux accessibles

Pour de nombreuses personnes sous-bancarisées, envoyer et recevoir de l’argent au-delà des frontières s’accompagne de frais élevés, de retards et de services peu fiables. Diaspo simplifie ce processus en :

• Partenariat avec des plateformes d’argent mobile telles que MTN, Orange Money et Wave pour permettre des transferts en temps réel à faible coût.
• Offrir des tarifs compétitifs et un traitement sécurisé pour renforcer la confiance des utilisateurs.
• Assurer une intégration transparente avec les portefeuilles numériques pour un accès facile aux fonds transférés.

L’approche de Diaspo permet aux communautés de la diaspora de soutenir plus facilement leurs familles restées au pays, favorisant ainsi la résilience financière au-delà des frontières.

3. Renforcer la gestion financière grâce aux portefeuilles numériques

Diaspo offre aux utilisateurs une plateforme centralisée pour gérer leurs finances. Les fonctionnalités incluent :

• Suivi des soldes et des transactions pour promouvoir la transparence financière.
• Connecter les portefeuilles aux cartes de paiement pour des dépenses locales et internationales pratiques.
• Offrant des outils de budgétisation et de planification financière, permettant aux utilisateurs de prendre des décisions éclairées.

4. Favoriser l’inclusion financière des femmes

La conception centrée sur l’utilisateur de Diaspo prend en compte les défis uniques auxquels sont confrontées les femmes pour accéder aux services financiers. La plate-forme donne la priorité à la simplicité et à l’accessibilité, garantissant que les utilisateurs ayant des connaissances numériques limitées puissent y naviguer facilement. De plus, Diaspo propose des ressources éducatives pour promouvoir la littératie financière auprès des groupes mal desservis, aidant ainsi les femmes à acquérir la confiance et les outils nécessaires pour prendre le contrôle de leurs finances.

L’impact plus large de l’inclusion financière

Lorsque les populations sous-bancarisées accèdent aux services financiers, les répercussions sont profondes :

• Croissance économique : l’inclusion financière permet aux individus d’épargner, d’investir et de créer des entreprises, stimulant ainsi le développement économique local et national.
• Réduction de la pauvreté : grâce à des outils tels que les portefeuilles numériques et des prêts abordables, les familles peuvent mieux gérer les urgences, investir dans l’éducation et améliorer leur qualité de vie.
• Égalité des sexes : l’autonomisation financière des femmes conduit à des sociétés plus équitables et renforce le développement communautaire.

La mission de Diaspo s’aligne sur ces objectifs, en proposant des solutions innovantes qui comblent le fossé financier des communautés mal desservies.